这几天，我一连捐了频频款。前阵子，一位很优秀的校友得了急性白血病，一时间许多善良的老同学都纷纷在朋侪圈转提倡了捐钱链接，许多校友、系友，不管认识的还是不认识的，都纷纷慷慨解囊，不到24小时，就筹到了20万，虽然20万对治疗白血病这种重症来说可能还是杯水车薪，但因为大家的爱心捐助，学妹不幸的人生重新又燃起了希望，让我们都感应很欣慰。接着，又有位亲戚得了胰腺炎，住在医院里，连进食都要依靠输液，亲朋挚友又是一番转发，请求善心人士伸出援手。

不知道大家有没有发现，最近几年来，以前好像只能在韩剧里见到的白血病、癌症等种种重症似乎变多了，不知道是不是因为生态情况的缘故？朋侪圈里每隔一段时间就有人转发救助的链接，让人叹息生命真是懦弱，我们基础无法预料我们的明天会是怎么样。想起前几年，有一个朋侪的朋侪，因为急病而过世。这个朋侪我见过几面，是我高中时的学长，很是年轻优秀，事业正是蒸蒸日上的时候，突然去世，只留下年近古稀的怙恃和出生不久的儿子和妻子，让我们感应很是受惊和心酸。

曾有人对我说，你们这些人啊，就是人傻钱多，还听保险销售的话，买什么商业保险，都被忽悠了。“我连社保交着都以为浪费，更别提买商业保险了。”每当听到这样的话，我真的不知道该说什么。在农村互助医疗都已经广泛笼罩的现在，竟然另有人有这样的看法。

这几年我开始学习投资理财，也经常会给身边一些人分享一些琐屑的理财知识。当有人问我要不要买某种保险时，我会很耐心地跟他们解说保险的利益，然后告诉他们，有能力必须买，尤其是关系到生命和康健宁静的寿险、意外险、重疾险和医疗险等等。岂非我们真的要等到意外发生的时候再叹息生死有命，等到灾难降临的时候再无助地发动亲友转发救助链接，然后留下娇弱的妻子、幼小的孩子以及年迈的怙恃无依无靠地存活于世么？ 有的朋侪说，那我买社保了呀，单元每个月都在给我们交社保，另有须要每年浪花钱去买商业保险吗？有须要。

因为社保虽然我们都有买，可是保障力度其实并不够。它仅仅只是作为基础的保障制度而存在，是国家给我们提供的一种基本保障制度。当我们的生命产业宁静面临庞大风险的时候，社保的作用往往杯水车薪。

例如说：生病了，最直接的花费就是医疗用度。医疗用度中可以分为公费药和自费药，可是，社保仅仅可以报销公费药，对于自费药部门，另有治疗历程中的入口器械、特殊诊疗项目等，则是不能报销的。

而且，医保往往有报销比例和医保报销起付线的划定，只有当我们的医疗用度凌驾一定金额（当地医保报销起付线）时，医保统筹账户才会按划定的报销比例报销凌驾起付线的用度（各地报销比例差别），剩余部门由参保人员自行支付。虽然随着社会的进步，医保也越来越人性化，医保报销的部门可由医院和医保中心直接结算，小我私家不需要先支付再报销。

可是，医保报销有最高支付限额，凌驾最高支付限额的用度，全部需要参保人自付。此外，一小我私家生病的话，往往不能再事情，这期间，发生的误工费、照顾护士费等间接损失也是一个不小的数字，这些都是社保所无法笼罩的。

而商业重疾险则是“确诊即赔”，一旦重疾确诊即可获得全额赔付，然后被保险人就可以自主支配这笔保险金该如何使用，可用于治疗用度，也可用于收入损失赔偿。商业医疗险则可以报销医保不能报销的部门，笼罩更多医疗项目。从这一点上，商业保险对社保的增补作用真是太大了。

固然，我们说要买商业保险还是太笼统了，事实上，因为每小我私家家庭状况、身体状况的差别，他们需要买的险种也是差别的。而明白凭据自己的条件、情况来购置适合自己的保险，才是最关键的事情。

我听过许多人都说，“我也知道要给自己配备几份保险，可是保险那么多，许多保险看起来很像，又感受纷歧样。我基础不知道怎么选呀。”确实，许多时候，并不是看法的缺失，使我们疏于为自己配备一份保障；而是保险知识的缺乏，让我们面临琳琅满目的保险产物时难以决议。

其实，商业保险看起来应有尽有，如果我们对它们举行分类，或许只有两种，即产业保险和人身保险。这两类保险都很好明白，好比，产业保险是对我们的产业宁静举行保障的，我们比力熟悉的好比车险、银行卡宁静险、衡宇产业险等，就是产业险。

而人身保险则是以人的身体为保险工具的保险。可以分为人寿保险（简称寿险）、康健保险和人身意外伤害险（简称意外险）三种。

什么是寿险呢？寿险的意思是，如果一小我私家买了一份保障期限为30年、保额为300万的定期寿险，如果他不幸在这30年中因为疾病或者非疾病去世了，保险公司就赔300万。这就是寿险，是一种以人的生死为保险工具的保险。康健险，顾名思义，则与人的康健状况相关。我们常说的重疾险、医疗险等就属于康健险。

而意外险，就更好明白了，是以人的身体遭受意外伤害为保险条件的保险。当你泛起保险条约划定的意外，好比摔伤，就可以获得赔付。航空意外险等是这类保险大家比力熟知的保险。

最坏的事情不是生病，而是明显可以治好，却没有钱医。最坏的事情不是生病，而是当疾病如狂风暴雨般来暂时，不仅摧毁了我们的身体，还拖垮了整个家庭。像前面所说的，商业重疾险是“确诊即赔”的，这样的机制，可以大大减轻我们家庭在面临重疾时发生的经济肩负。

而足额的医疗险，则可以在社保无法报销的时候，为我们填上庞大的财政窟窿。如果前文提到的那位朋侪也买了重疾险，或许就可以制止这样令人唏嘘的了局了。固然他得病太急，或许不是因为缺钱医治的问题，可是如果有早做计划，家人也可以获得这笔钱，纵然最终还是不幸去世，起码家人的生活不会因为你的突然离去而陷入绝境，给整个家庭造成扑灭性攻击，也是尽了最后的责任。

灾难从来不会因为我们无法负担而停止到来。当灾难带着狰狞的面貌，张牙舞爪地向我们和我们的家人扑来时，如果有钱，起码抵御灾难的能力就要强大许多许多。

从这个意义上讲，款项就是生命的守护神。而这，也是我们努力赚钱及学习投资理财的最重要的意义——为自己，以及所有体贴自己和自己体贴的人过得更好。希望我们面临未来不行预知的风险时不再懦弱如风中的火烛。

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